சமீபத்தில், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ரெப்போ விகிதத்தை 100 அடிப்படை புள்ளிகள் (1 சதவீதம்) குறைத்தது. ஆகஸ்ட் மாதத்தில் எந்த மாற்றமும் இல்லை என்றாலும், வட்டி விகிதங்களில் முந்தைய குறைப்பு காரணமாக வீட்டுக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் தற்போது குறைந்து வருகின்றன. இருப்பினும், பழைய வட்டி விகிதத்தில் EMI செலுத்துபவர்கள் உண்மையில் சற்று அதிகமாக செலுத்துகிறார்கள். இந்த சுமையை சிறிது குறைக்கலாம். இந்த விஷயத்தில், நமக்கு இரண்டு வழிகள் உள்ளன.
முதல் விருப்பம்: மறு பேச்சுவார்த்தை. அதாவது, கடன் வழங்கும் வங்கியைச் சந்தித்து தற்போதைய சந்தை விகிதத்துடன் பொருந்தக்கூடிய குறைந்த வட்டி விகிதத்தை கேட்டு பேச்சுவார்த்தை நடத்தலாம்.. வங்கி ஒப்புக்கொண்டால், நீங்கள் அதே வங்கிக் கடனைத் தொடரலாம் மற்றும் EMI ஐக் குறைக்கலாம். இது “உள் இருப்பு பரிமாற்றம்” என்று அழைக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், வங்கி சில கட்டணங்களை வசூலிக்கும்.
இரண்டாவது விருப்பம்: முழு இருப்பு பரிமாற்றம். இது “மறுநிதி” என்று அழைக்கப்படுகிறது. அதாவது முழு கடனையும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்கும் மற்றொரு வங்கிக்கு மாற்றுவதாகும். மற்ற வங்கி குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் புதிய கடனை வழங்கும். பின்னர் EMI கணிசமாகக் குறைக்கப்படும். இருப்பினும், இது ஒரு புதிய கடன் வாங்குவது போன்றது என்பதால், அனைத்து சரிபார்ப்பு, சட்ட சரிபார்ப்பு மற்றும் செயலாக்க கட்டணங்கள் மீண்டும் செய்யப்பட வேண்டும்.
வட்டி விகிதம் குறைக்கப்பட்டால் எவ்வளவு சேமிக்க முடியும் என்பதை ஒரு உதாரணத்துடன் பார்ப்போம். ஒருவர் 30 ஆண்டுகளுக்கு ரூ. 50 லட்சம் வீட்டுக் கடனை வாங்குகிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். ஆரம்பத்தில் வட்டி விகிதம் 9.5 சதவீதமாக இருந்தது. அதற்கு EMI ரூ. 43,210. இப்போது வட்டி 8.5 சதவீதமாகக் குறைக்கப்படுகிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம். பின்னர் EMI ரூ. 38,530 ஆக குறையும். அதாவது ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ. 4,680 சேமிக்கப்படுகிறது. மீதமுள்ள காலம் 20 ஆண்டுகள் அல்லது 240 மாதங்களுக்கு இந்த விகிதத்தில் தொடர்ந்தால், மொத்தம் ரூ. 9,36,000 வட்டி வடிவில் சேமிக்கப்படும்.
இந்த விஷயத்தில், நீங்கள் உள் இருப்பு பரிமாற்றம் அல்லது மறுநிதியளிப்பு இரண்டையும் கருத்தில் கொள்ளலாம். வட்டி விகிதங்களில் உள்ள வேறுபாடு 0.25 சதவீதம் அல்லது 0.5 சதவீதம் மட்டுமே என்றால், புதிய செலவுகளில் பரிமாற்றம் செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை. தற்போதைய வங்கியுடன் தொடர்வது நல்லது. ஆனால் வித்தியாசம் 0.75 சதவீதம் அல்லது அதற்கு மேல் இருந்தால், மறு நிதியளிப்பு நன்மை பயக்கும். கடனின் ஆரம்ப கட்டத்தில் இருப்பவர்களுக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
வட்டி விகிதம் குறைந்த பிறகு, இரண்டு வழிகள் இருக்கும். ஒன்று EMI-ஐக் குறைப்பது. இரண்டாவது கடன் காலத்தைக் குறைப்பது. EMI-யைக் குறைப்பது உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளைக் குறைக்கும். இது குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் பிற கடன்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஆனால் நிதி ரீதியாக, EMI-யை அப்படியே வைத்திருந்து, கடன் காலத்தைக் குறைப்பது சிறந்த வழி. பின்னர் ஒட்டுமொத்த வட்டி சுமை கணிசமாகக் குறையும். அதாவது EMI-ஐ சிறிது குறைக்கலாம் மற்றும் தவணைக் காலத்தை சிறிது அளவு குறைக்கலாம். இதை சமநிலைப்படுத்துவது நல்லது. உங்கள் தேவைகள், செலவுகள் மற்றும் பொறுப்புகளின் அடிப்படையில் எந்த விருப்பத்தைத் தேர்வு செய்வது என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும்.
Read More : டெபிட் கார்டு இல்லாமலே UPI PIN-ஐ அமைக்கலாம்..! எப்படின்னு தெரிஞ்சுக்கோங்க..!
