PPF முதலீட்டு உத்தி: ஒவ்வொரு ஊழியரும் ஓய்வுக்குப் பிறகு, எந்தவிதமான நிதிச் சிக்கல்களும் இன்றி அமைதியான வாழ்க்கையை வாழ வேண்டும் என்று கனவு காண்கிறார்கள். அன்றாடச் செலவுகளுக்காக யாரையும் சார்ந்திருக்காமல், ஒவ்வொரு மாதமும் கையில் பணம் கிடைக்க வேண்டும் என்று அனைவரும் விரும்புகிறார்கள். இருப்பினும், இவ்வளவு பெரிய தொகையை எப்படிச் சேர்ப்பது என்பதே இங்கு எழும் கேள்வியாகும். இதற்கு ‘பொது வருங்கால வைப்பு நிதி’ (PPF) ஒரு மிகச்சிறந்த வழியாகும்.
மாதம் ரூ. 12,500 முதலீடு:
ஒரு நபர் PPF திட்டத்தில் ஆண்டுக்கு ரூ. 1.5 லட்சம் முதலீடு செய்தால், 20 ஆண்டுகளில் அவரது சேமிப்புத் தொகை ரூ. 66 லட்சத்திற்கும் அதிகமாக உயர்ந்திருக்கும். இதன் பொருள் என்னவென்றால், நீங்கள் மாதம் ஒன்றுக்கு சுமார் ரூ. 12,500 சேமிக்க வேண்டும். இத்திட்டத்தின் சிறப்பம்சம் என்னவென்றால், இதன் மூலம் நீங்கள் ஈட்டும் லாபத்திற்கு எந்தவிதமான வரியும் செலுத்தத் தேவையில்லை. அதனால்தான், ஓய்வுக்காலத் திட்டமிடலுக்கு இது ஒரு மிகவும் நம்பகமான தேர்வாகக் கருதப்படுகிறது.
ஒரு பெரிய நிதித் தொகை எவ்வாறு உருவாகிறது?
தற்போதைய நிலையில், PPF திட்டத்திற்கு ஆண்டுக்கு 7.1% வட்டி வழங்கப்படுகிறது. ஒவ்வொரு நிதியாண்டின் தொடக்கத்திலும் (ஏப்ரல் 1 முதல் 5-ஆம் தேதிக்குள்) நீங்கள் ரூ. 1.5 லட்சத்தை வைப்புத்தொகையாகச் செலுத்தினால், அந்த முழு ஆண்டிற்குமான வட்டி உங்களுக்குக் கிடைக்கும். இதே முறையில் தொடர்ந்து 20 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்து வந்தால், ‘கூட்டு வட்டி’ (Compounding) விளைவின் காரணமாக உங்கள் பணம் மிக வேகமாகப் பெருகும்.
20 ஆண்டுகளில் கிடைக்கும் தோராயமான லாப விவரங்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
வருடாந்திர முதலீடு: ரூ. 1,50,000 (மாதத்திற்கு ரூ. 12,500 அல்லது ஒரு நாளைக்கு ரூ. 417)
முதலீட்டுக் காலம்: 20 ஆண்டுகள்
வட்டி விகிதம்: 7.1% (தற்போதைய விகிதத்தின்படி)
மொத்த முதலீடு: ரூ. 30,00,000
மொத்தமாகப் பெறப்படும் வட்டி: ரூ. 36,58,288
முதிர்வுத் தொகை: ரூ. 66,58,288
இதன் மூலம் நீங்கள் வெறும் ரூ. 30 லட்சத்தை முதலீடு செய்து, ரூ. 66.5 லட்சத்தை வரி விலக்கு பெற்ற வருமானமாக ஈட்ட முடியும் என்பதை அறியலாம்.
PPF முதிர்வு தொடர்பான விதிகள்:
ஒரு PPF கணக்கின் கால அளவு பொதுவாக 15 ஆண்டுகளாகும்.
இந்தக் கால அளவை, தேவைக்கேற்ப எத்தனை முறை வேண்டுமானாலும் தலா 5 ஆண்டுகள் வீதம் நீட்டித்துக்கொள்ளலாம்.
நீங்கள் கணக்கை தொடர்ந்து வைத்திருக்க விரும்புகிறீர்கள்; ஆனால் அதில் புதிதாகப் பணம் எதையும் முதலீடு செய்ய விரும்பவில்லை என்றால், அந்தக் கணக்கை ஒரே ஒரு முறை மட்டும் 5 ஆண்டுகளுக்கு நீட்டித்துக்கொள்ள முடியும். வரிச் சலுகைகள்:
பழைய வரி விதிப்பு முறையின்படி, பிரிவு 80C-இன் கீழ், ஆண்டுக்கு ரூ. 1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்கு பெறலாம். மேலும், இதன் மூலம் ஈட்டப்படும் வட்டிக்கும், முதிர்வு காலத்தில் பெறப்படும் தொகைக்கும் எவ்வித வரியும் கிடையாது.
எவ்வளவு முதலீடு செய்யலாம்?
குறைந்தபட்ச முதலீடு: ஆண்டுக்கு ரூ. 500
அதிகபட்ச முதலீடு: ஆண்டுக்கு ரூ. 1.5 லட்சம்
ஆதார் கட்டாயமா?
தற்போது, PPF கணக்கைத் தொடங்க ஆதார் கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளது. உங்களிடம் ஆதார் இல்லையெனில், ஆதார் பதிவுச் சீட்டை (Enrollment slip) சமர்ப்பித்து கணக்கைத் தொடங்கலாம். இருப்பினும், 6 மாதங்களுக்குள் உங்கள் ஆதார் எண்ணை அக்கணக்குடன் இணைப்பது கட்டாயமாகும். அவ்வாறு இணைக்காவிடில், அக்கணக்கு தற்காலிகமாக முடக்கப்படும்.
ஊழியர்கள் PPF-ஐ ஏன் விரும்புகிறார்கள்?
சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் எத்தகையதாக இருப்பினும், பாதுகாப்பான மற்றும் நிலையான வருமானத்தை வழங்குவதால் PPF மிகவும் பிரபலமாகத் திகழ்கிறது. குறைந்தபட்ச இடர்பாடுகளுடன், ஓய்வுக்காலத்திற்காக வரி விலக்குடன் கூடிய ஒரு பெரிய தொகையைச் சேமிப்பதற்கு இதுவே மிகச்சிறந்த வழியாகும்.
