கடின உழைப்பால் சம்பாதிக்கும் பணத்தைப் பாதுகாப்பாகவும், அதேவேளையில் அதிவேகமாகவும் பெருக்குவதே இன்றைய நடுத்தரக் குடும்பங்களின் முதன்மை இலக்காக உள்ளது. பங்குச்சந்தை சார்ந்த ஈக்விட்டி திட்டங்கள் (Equity) முதல் பாதுகாப்பான கடன் பத்திரங்கள் (Debt Funds) வரை சந்தையில் ஏராளமான வாய்ப்புகள் கொட்டிக்கிடக்கின்றன. ஆனால், முறையான உத்திகளும் வழிகாட்டுதல்களும் இன்றி கண்மூடித்தனமாக அனைத்துப் பணத்தையும் முதலீடு செய்வது பெரும் நிதி இழப்பிற்கு வழிவகுக்கும்.
உங்கள் முதலீடு பாதுகாப்பாக வளர்ந்து எதிர்காலத் தேவைகளைத் தடையின்றி நிறைவேற்ற உதவக்கூடிய, நிதித்துறை நிபுணர்களால் வகுக்கப்பட்ட 7 அத்தியாவசிய நிதி விதிகளை அறிந்துகொள்வது மிக அவசியமாகும். ஒருவரின் முதலீட்டுப் பணம் எப்போது இரட்டிப்பாகும், மூன்று மடங்காகும் அல்லது நான்கு மடங்காகும் என்பதை எளிய கணிதச் சூத்திரங்களின் மூலம் முன்கூட்டியே கணிக்க முடியும். இதில் முதலாவதாக வருவது உலகப் புகழ்பெற்ற ’72 விதி’ (Rule of 72). இதன் மூலம் முதலீட்டுக்கான சராசரி ஆண்டு வட்டி அல்லது வருமான சதவீதத்தைக் கொண்டு 72-ஐ வகுத்தால், பணம் இரட்டிப்பாகும் காலத்தைக் கணக்கிடலாம்.
உதாரணமாக, ஆண்டுக்கு 12 சதவீத லாபம் தரும் திட்டத்தில் முதலீடு செய்தால், 72-ஐ 12-ஆல் வகுக்கும்போது கிடைக்கும் 6 ஆண்டுகளில் உங்கள் முதலீடு இரட்டிப்பாகும். இதே பாணியில் முதலீடு மூன்று மடங்காக மாறுவதைக் கணக்கிட ‘114 விதி’யும் ($114 \div 12 = 9.5$ ஆண்டுகள்), நான்கு மடங்காகப் பெருகுவதைக் கணக்கிட ‘144 விதி’யும் ($144 \div 12 = 12$ ஆண்டுகள்) முதலீட்டாளர்களுக்குப் பெரிதும் வழிகாட்டுகின்றன.வருமானத்தை முறையாக நிர்வகிக்க நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கும் மற்றொரு பிரதான வழிகாட்டி ’50-30-20 விதி’ ஆகும்.
அதன்படி, ஒருவரது மாதச் சம்பளத்தில் 50 சதவீதத்தை வீட்டு வாடகை, மளிகை போன்ற அத்தியாவசியத் தேவைகளுக்கும், 30 சதவீதத்தை வாழ்க்கை முறை மற்றும் பொழுதுபோக்கிற்கும் செலவிடலாம்; ஆனால் மீதமுள்ள 20 சதவீதத்தை எக்காரணத்தைக் கொண்டும் செலவழிக்காமல் எதிர்கால சேமிப்பிற்கு ஒதுக்க வேண்டும். இதனுடன் இணையும் ‘குறைந்தபட்ச 10% முதலீட்டு விதி’, மொத்த வருமானத்தில் குறைந்தது 10 சதவீதத் தொகையை நீண்ட கால நோக்கில் முதலீடு செய்வதோடு, ஆண்டுதோறும் சம்பளம் உயரும் விகிதத்திற்கு ஏற்ப அந்த முதலீட்டுத் தொகையையும் 10 சதவீதம் உயர்த்த வேண்டும் என வலியுறுத்துகிறது.
அதேபோல், முதலீட்டாளரின் வயதிற்கேற்ப ரிஸ்க் எடுக்கும் தன்மையைத் தீர்மானிக்கும் வழிமுறையாக ‘100 மைனஸ் வயது விதி’ (100 Minus Age Rule) செயல்படுகிறது. அதாவது, 100 என்ற எண்ணிலிருந்து உங்கள் வயதைக் கழித்து வரும் சதவீதத்தை மட்டுமே அதிக லாபமும் அபாயமும் கொண்ட பங்குச்சந்தைகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்; எஞ்சிய தொகையைப் பாதுகாப்பான கடன் பத்திரங்களில் வைக்க வேண்டும். உதாரணமாக, 30 வயது நிரம்பியவர் தனது சேமிப்பில் 70 சதவீதத்தை ($100 – 30 = 70$) பங்குகளிலும், 30 சதவீதத்தைப் பாதுகாப்பான ஃபண்டுகளிலும் பிரிக்கலாம்; வயது கூடக் கூடப் பங்கு முதலீட்டைக் குறைத்துக்கொள்வது பாதுகாப்பைத் தரும்.
எந்தவொரு முதலீட்டு முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன்பாக, வேலை இழப்பு அல்லது மருத்துவ அவசரங்களைச் சமாளிக்கக் குறைந்தது 6 மாதக் குடும்பச் செலவுகளுக்கான தொகையை ‘அவசரகால நிதியாக’ (Emergency Fund) வங்கியில் எப்போதும் தயாராக வைத்திருப்பதே நிதிப் பாதுகாப்பிற்கு அடித்தளமாகும்.
