இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கார்டு-ஆன்-ஃபைல் டோக்கனைசேஷன் விதிமுறைகள் அக்டோபர் 1, 2022 முதல் நடைமுறைக்கு வருகின்றன.. இதனால், டெபிட் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கான ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைகளுக்கான விதிகள் அடுத்த மாதம் முதல் மாறும்.. ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய டோக்கனைசேஷன் வழிகாட்டுதல்களுக்கான முந்தைய காலக்கெடு ஜூலை 1 ஆகும், இருப்பினும், பங்குதாரர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட பல்வேறு பிரதிநிதித்துவங்களின் பின்னணியில் இது செப்டம்பர் 30 வரை நீட்டிக்கப்பட்டது.
இந்நிலையில் இந்த புதிய விதிமுறைகள் அக்டோபர் 1-ம் தேதி முதல் அமலுக்கு வர உள்ளன.. பணப் பரிவர்த்தனை செயலாக்கத்தின் போது உண்மையான கார்டு விவரங்கள் வணிகருடன் பகிரப்படாததால், டோக்கனைஸ் செய்யப்பட்ட கார்டு பரிவர்த்தனை பாதுகாப்பானதாக கருதப்படுகிறது என்று ரிசர்வ் வங்கி தெரிவித்துள்ளது..
முன்னதாக, டெபிட் அல்லது கிரெடிட் கார்டு வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் கார்டு விவரங்களை இணையத்தில் வணிகரின் இணையதளத்தில் சேமித்து வைத்திருந்தனர், ஏனெனில் இது எதிர்கால பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யும்போது நேரத்தை மிச்சப்படுத்தும் என்று கருதப்பட்டது.. ஆனால், கார்டு விவரங்களை இணையத்தில் சேமித்து வைப்பதால், மோசடி செய்பவர்கள் அந்த விவரங்களை திருடி, பணத்தை கொள்ளையடிக்க பயன்படுத்துகின்றனர். அதிகரித்து வரும் கார்டு மோசடிகளை தடுக்கும் வகையில், ரிசர்வ் வங்கி டோக்கனைசேஷன் முறையை அமல்படுத்தியுள்ளது.
கார்டு-ஆன்-ஃபைல் டோக்கனைசேஷன் என்றால் என்ன? வருங்கால பரிவர்த்தனைகளைச் செயல்படுத்த, பேமெண்ட் கேட்வே மற்றும் வணிகர்களால் சேமிக்கப்படும் கிரெடிட் அல்லது டெபிட் கார்டு தகவலைக் குறிப்பதே டோக்கனைசேஷன் ஆகும்.. ஒரு டோக்கனை உருவாக்க, கார்டு வைத்திருப்பவர்கள் ஒவ்வொரு ஈ-காமர்ஸ் இணையதளத்திலும் தங்களின் அனைத்து கார்டுகளுக்கும் ஒரு முறை பதிவு செய்யும் செயல்முறையை மேற்கொள்ள வேண்டும். தங்கள் கிரெடிட் அல்லது டெபிட் அட்டை விவரங்களை உள்ளிட்டு சேமிப்பதன் மூலம், அட்டைதாரர் டோக்கனை உருவாக்க ஒப்புதல் அளிக்கிறார்.
இந்த ஒப்புதல், அங்கீகாரத்தின் கூடுதல் காரணி (AFA) அங்கீகாரம் மூலம் சரிபார்க்கப்படுகிறது. அதன்பிறகு, கார்டு மற்றும் இ-காமர்ஸ் வணிகருக்கு குறிப்பிட்ட டோக்கன் உருவாக்கப்படுகிறது. டோக்கனை உருவாக்கிய பிறகு, கார்டு வைத்திருப்பவர் அதே வணிகரின் இணையதளத்தில் அனைத்து எதிர்கால பரிவர்த்தனைகளின் போதும் செக் அவுட் செயல்முறையின் போது கடைசி நான்கு இலக்கங்களைக் கொண்ட கார்டை அடையாளம் காண முடியும். எனவே, அட்டைதாரர் எதிர்கால பரிவர்த்தனைகளுக்கு டோக்கனை நினைவில் வைத்துக் கொள்ளவோ அல்லது உள்ளிடவோ தேவையில்லை.
இது வாடிக்கையாளர்களை எவ்வாறு பாதிக்கும்? பரிவர்த்தனை செயலாக்கத்தின் போது உண்மையான அட்டை விவரங்கள் வணிகருடன் பகிரப்படாததால், டோக்கனைஸ் செய்யப்பட்ட கார்டு பரிவர்த்தனை பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகிறது. கார்டு-ஆன்-ஃபைல் (CoF) டோக்கனைசேஷன் நெறிமுறைகள் செயல்படுத்தப்பட்டவுடன், பயனர்களின் அட்டை விவரங்களை எந்த வடிவத்திலும் சேமிக்க முடியாது.
டோக்கனைசேஷனை எப்படி மேற்கொள்ளலாம்? வாடிக்கையாளர்கள் முதன்முறையாக Flipkart, Amazon போன்ற இ-காமர்ஸ் தளத்தில் எதையும் வாங்கும் போது, 16 இலக்க டெபிட்/கிரெடிட் கார்டு எண்ணை உள்ளிடவும், பின்னர் CVV குறியீட்டை உள்ளிடவும். ஆனால் அதே இ-சில்லறை விற்பனையாளரிடமிருந்து இரண்டாவது கொள்முதல் செய்யும் போது, அந்த தளம் ஏற்கனவே 16 இலக்க அட்டை எண்ணைச் சேமித்துள்ளதால், CVVயை மட்டும் உள்ளிட வேண்டும்.
இருப்பினும், புதிய விதிமுறைகளுடன், வாடிக்கையாளர்கள் எதையாவது வாங்கும் போது தங்கள் முழு அட்டை விவரங்களையும் உள்ளிட வேண்டும். அதன் பிறகு, வணிகரால் டோக்கனைசேஷன் தொடங்கப்படும். வாடிக்கையாளர்களிடம் ஒப்புதல் கேட்கப்படும், அதன் பிறகு வணிகர் கோரிக்கையை அட்டை நெட்வொர்க்கிற்கு அனுப்புவார், அது டோக்கனை உருவாக்கும். அந்த டோக்கன் 16 இலக்க அட்டை எண்ணுக்கு ப்ராக்ஸியாகச் செயல்பட்டு அதை வணிகருக்குத் திருப்பி அனுப்பும்.
டோக்கனைசேஷன் செய்வதால் என்ன பயன்? பரிவர்த்தனை செயலாக்கத்தின் போது உண்மையான அட்டை விவரங்கள் வணிகருடன் பகிரப்படாததால், டோக்கனைஸ் செய்யப்பட்ட கார்டு பரிவர்த்தனை பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகிறது. அதாவது டோக்கனைஸ் செய்யப்பட்ட கார்டுகள் மூலம் செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகள், ஒரு பரிவர்த்தனையின் போது கார்டு விவரங்களை வணிகரிடம் பகிரும் போது, உண்மையான கார்டு விவரங்கள் டோக்கன் மூலம் மாற்றப்படும் என்பதால், மோசடி செய்பவர்களிடமிருந்து பயனர்களைப் பாதுகாப்பதாகக் கூறப்படுகிறது. இந்தச் சேவையைப் பெறுவதற்கு வாடிக்கையாளர் எந்தக் கட்டணமும் செலுத்தத் தேவையில்லை.
