ரூ.50 லட்சத்துக்கு வீட்டுக்கடன் வாங்கியவர், அந்தத் தொகையை 10 ஆண்டுகளில் முழுமையாகத் திரும்பச் செலுத்த முடியும். அது எப்படி என்பதை இந்தப் பதிவில் பார்க்கலாம்.
வீட்டுக்கடன் வாங்குபவர்கள் முழு கடனையும் திரும்பச் செலுத்துவதற்கு பல நெருக்கடிகளை எதிர்கொள்கின்றனர். இதற்கு முக்கியமான காரணம் EMI தொகையை செலுத்துவதில் ஏற்படும் சவால்தான். ஆனால், இந்தச் சவாலை எளிதாக வெல்ல முடியும். உதாரணமாக ரூ.50 லட்சத்துக்கு வீட்டுக்கடன் வாங்கியவர், அந்தத் தொகையை 10 ஆண்டுகளில் திரும்பச் செலுத்திவிடலாம். அது எப்படி என்பதை இந்தப் பதிவில் பார்க்கலாம்.
அதிக வட்டி சுமையை ஏற்படுத்தும். உதாரணமாக, 9% வட்டியுடன் ரூ.50 லட்சம் கடன் பெற்று அதை 10 ஆண்டுகளில் செலுத்தினால் மொத்த வட்டி ரூ.26 லட்சம். இதுவே 15 ஆண்டுகள் நீட்டிக்கப்பட்டால், வட்டி ரூ.41 லட்சம் வரை செல்லும். 20 ஆண்டுகளாக இருந்தால் வட்டி ரூ.58 லட்சம் வரை சென்றுவிடும். கடன் பெறுபவர்கள் வட்டி செலுத்துவதைக் குறைக்க EMI காலத்தை முடிந்தவரை குறுகியதாக வைத்திருக்க வேண்டும்.
EMI அதிகரிக்கும் போது ஒரு குறுகிய கடன் காலம் சவாலானதாக இருக்கலாம். EMI ஐ 5% அதிகரிப்பதன் மூலம் 20 வருட கடனின் காலத்தை 8 ஆண்டுகள் குறைக்கலாம். ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் பெல்ட்டை இறுக்கி, EMI ஐ 10% அதிகரித்தால், கடன் 10 ஆண்டுகளில் முடிவடையும். உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது கடினமானதாக இருக்க வேண்டியதில்லை. ஆண்டுதோறும் உங்கள் வருமானம் 8-10% அதிகரிக்கும் என நீங்கள் எதிர்பார்த்தால், உங்கள் EMI-ஐ 5% உயர்த்துவது உங்கள் குடும்ப பட்ஜெட்டில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தாது.
வீட்டுக் கடன்களுடன் வங்கிகளால் விற்கப்படும் ஆயுள் காப்பீடு மிகவும் பயனுள்ளதாக இல்லை. ஏனென்றால், அது கடனுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் ஒவ்வொரு இ.எம்.ஐ. செலுத்தும் போதும் குறைகிறது. ஜூன் 2023 முதல், ரிசர்வ் வங்கியின் ரெப்போ விகிதம் 6.5% என்ற அளவில் நிலையானதாக இருப்பதால், வங்கிகள் பல்வேறு வரையறைகளில் இருந்து தேர்வு செய்யலாம். கடனளிப்பவர் பொதுவாக காலாண்டு, அரையாண்டு அல்லது ஆண்டுக்கு ஒருமுறை மீட்டமைக்கும் காலத்தை அமைக்கிறார்.
வீடு வாங்குவதை ஊக்குவிக்கும் வகையில் வீட்டுக் கடன்களுக்கு அரசு வரிச் சலுகைகளை வழங்குகிறது. பிரிவு 24பி படி, வீட்டுக் கடனுக்கான வட்டியில் ரூ.2 லட்சம் வரை விலக்கு கோரலாம். இருப்பினும், அதிகரித்து வரும் வீட்டு விலைகள் காரணமாக, கடந்த 4-5 ஆண்டுகளில் சராசரி வீட்டுக் கடன் தொகை கணிசமாக அதிகரித்துள்ளது. 2023-24இல் 30% கடன்கள் ரூ.75 லட்சத்தை தாண்டியது. தற்போதைய 9% வட்டி விகிதத்தில், 20 ஆண்டுகளில் ரூ.50 லட்சம் வீட்டுக் கடனுக்கான ஆண்டு வட்டி மொத்தம் ரூ.4.5 லட்சம். தம்பதியினர் கூட்டு வீட்டுக் கடனைப் பெற்றால், அவர்கள் கூட்டாக ரூ.4 லட்சம் வரை தள்ளுபடியாகக் கோரலாம்.
ஒவ்வொருவரும் தனித்தனியாக ரூ.2 லட்சத்தை கோரலாம். கூட்டு வீட்டுக் கடன்கள் கூடுதல் நன்மைகளை வழங்குகின்றன. சில மாநிலங்கள் ஒரு பெண்ணின் பெயரில் பதிவு செய்யப்பட்ட சொத்துக்களுக்கு குறைந்த முத்திரை வரி விதிப்பது போன்றவை. உதாரணமாக, டெல்லியில் ஆண் வாங்குபவர்களுக்கு 6% முத்திரைத் தீர்வை விதிக்கப்படுகிறது. அதே நேரத்தில் பெண் வாங்குபவர்கள் 4% மட்டுமே செலுத்த வேண்டும்.
Read More : வெள்ளித்திரை டூ சின்னத்திரை..!! சீரியலில் களமிறங்கும் ஆக்ஷன் கிங் அர்ஜுன்..!! எந்த சேனல் தெரியுமா..?
