ஒவ்வொரு பெற்றோரும் தங்கள் மகளின் எதிர்காலம் குறித்துப் பல கனவுகளைக் கொண்டுள்ளனர். அவளது உயர்கல்வி மற்றும் திருமணத்திற்காக, எதிர்காலத்தில் எந்தவிதமான நிதி நெருக்கடிகளையும் சந்திக்கக் கூடாது என்று அவர்கள் முன்கூட்டியே சிந்திக்கிறார்கள். இன்றைய காலகட்டத்தில் செலவுகள் நாளுக்கு நாள் எவ்வாறு அதிகரித்து வருகின்றன என்பதை நாம் கண்கூடாகக் காண்கிறோம். இத்தகைய சூழலில், பெண் குழந்தைகளின் எதிர்காலத்திற்கு முழுமையான பாதுகாப்பை அளிக்கும் வகையில், மத்திய அரசால் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட மிகச்சிறந்த திட்டம் ‘சுகன்யா சம்ரித்தி யோஜனா’ (Sukanya Samriddhi Yojana) ஆகும். இருப்பினும், இத்திட்டத்தின் உண்மையான விதிமுறைகள் குறித்தும், குறிப்பாக முதிர்வுத் தொகை கணக்கீடுகள் குறித்தும் பலருக்கும் சில சந்தேகங்கள் உள்ளன. அவற்றை இப்போது தெளிவுபடுத்துவோம்.
இந்த கணக்கை குழந்தையின் பிறப்பிலிருந்து பத்து ஆண்டுகளுக்குள் எப்போது வேண்டுமானாலும் தொடங்கலாம். ஆனால் பல பெற்றோர்களுக்கு ஒரு சந்தேகம் எழுகிறது: “என் மகளுக்கு ஏற்கனவே 10 வயது பூர்த்தியாகிவிட்டது; இப்போது நான் இக்கணக்கைத் தொடங்கினால், நான் இலக்காக நிர்ணயித்துள்ள 72 லட்சம் ரூபாய் எனும் பிரம்மாண்டமான முதிர்வுத் தொகை எனக்குக் கிடைக்குமா?” ஆம், அது நிச்சயமாகக் கிடைக்கும். இங்கு நாம் புரிந்துகொள்ள வேண்டிய முக்கிய விதி என்னவென்றால், இத்திட்டத்தின் முதிர்வுக் காலம் 21 ஆண்டுகள் என நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. அதாவது, குழந்தைக்கு 21 வயது பூர்த்தியானதும் இக்கணக்கு தானாகவே முடிவடையாது.
நீங்கள் எந்த வயதில் இக்கணக்கைத் தொடங்கினாலும் சரி, அங்கிருந்து சரியாக 21 ஆண்டுகளுக்கு இக்கணக்கு தொடர்ந்து இயங்கும். ஒருவேளை, இக்கணக்கைச் சேர்வதற்கான அதிகபட்ச கால வரம்பான 10-வது வயதில் நீங்கள் தொடங்கினால், குழந்தைக்கு 31 வயது பூர்த்தியாகும்போது இக்கணக்கு முழுமையாக முதிர்வடையும். நீண்ட காலத்திற்கு வட்டிக்கு வட்டி (compounding effect) சேரும் விளைவின் காரணமாகவே, இத்தொகை இவ்வளவு பிரம்மாண்டமாகப் பெருகுகிறது.
15 ஆண்டுகள் முதலீடு, 21 ஆண்டுகள் வளர்ச்சி – 72 லட்சம் ரூபாய் எனும் முதிர்வுத் தொகையை அடைய வேண்டுமெனில், நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகபட்ச வரம்பான 1.5 லட்சம் ரூபாயை முதலீடு செய்ய வேண்டும். இங்குள்ள மற்றொரு சிறப்பம்சம் என்னவென்றால், நீங்கள் முழுமையான 21 ஆண்டுகளுக்கும் பணம் செலுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை. முதல் 15 ஆண்டுகளுக்கு மட்டும் பணம் செலுத்தினால் போதுமானது. அதாவது, குழந்தைக்கு 10 வயது இருக்கும்போது நீங்கள் இத்திட்டத்தைத் தொடங்கினால், அவளுக்கு 25 வயது ஆகும் வரை நீங்கள் பணத்தைச் செலுத்தி வர வேண்டும். அந்த 15 ஆண்டுகளில் நீங்கள் செலுத்திய மொத்த அசல் தொகை சரியாக 22.5 லட்சம் ரூபாயாக இருக்கும்.
அந்த 15 ஆண்டுகள் நிறைவடைந்த பிறகு, நீங்கள் கூடுதலாக ஒரு ரூபாய் கூடச் செலுத்தத் தேவையில்லை. இருப்பினும், கணக்கில் உள்ள பணம் மீதமுள்ள ஆறு ஆண்டுகளுக்கும் தொடர்ந்து வட்டியை ஈட்டித் தரும் (தற்போதைய வட்டி விகிதம் 8.2 சதவீதம்). இந்த ஆறு ஆண்டுகால ‘செயலற்ற’ காலகட்டத்தில்தான் அந்த உண்மையான அதிசயம் நிகழ்கிறது. அந்தக் காலகட்டத்தில் ஈட்டப்படும் வட்டித் தொகை ரூ.49.32 லட்சத்தைத் தாண்டும். முதிர்வுக் காலத்தில், அசல் மற்றும் கூட்டு வட்டி ஆகிய இரண்டும் சேர்த்து மொத்தம் ரூ.71.82 லட்சமாக (சுமார் ரூ.72 லட்சம்) உயரும்.
கணக்கு நிர்வாகம் மற்றும் பணம் எடுப்பதற்கான விதிகள்
இந்தக் கணக்கை, குழந்தை 18 வயதை அடையும் வரை பெற்றோரோ அல்லது பாதுகாவலரோ மட்டுமே நிர்வகிக்க முடியும். அதன் பிறகு, அந்தக் கணக்கின் முழுமையான நிர்வாக உரிமை அந்தப் பெண் குழந்தையிடமே வந்து சேரும். இதற்காக, உரிய ஆவணங்களை வங்கியில் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். மேலும், 21 ஆண்டுகள் எனும் முழு முதிர்வுக் காலம் முடியும் வரை காத்திருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. அந்தப் பெண் குழந்தைக்கு 18 வயது பூர்த்தியானாலோ அல்லது அவள் 10-ஆம் வகுப்பை வெற்றிகரமாக முடித்தாலோ, அவளது உயர்கல்விச் செலவுகளுக்காகக் கணக்கில் உள்ள மொத்த இருப்பில் 50 சதவீதத் தொகையை முன்கூட்டியே எடுத்துப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம். இந்த வசதியைப் பயன்படுத்துவது, அப்பெண்ணின் கல்லூரி கல்விக் கட்டணச் செலவுகளைப் பாதிக்காது. இறுதியாக, கணக்கில் மீதமுள்ள தொகை அப்பெண்ணுக்கு 31 வயதாகும் போது அவளிடமே வழங்கப்படும். இத்தொகை, அப்பெண் தனது சொந்தத் தொழில் தொடங்குவதற்கோ, பணிவாழ்வில் நிலையாக அமர்வதற்கோ அல்லது திருமணச் செலவுகளுக்கோ தேவையான நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
வரிச் சலுகைகள் மற்றும் இடர் இல்லாத பாதுகாப்பு
இத்திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், வருமான வரிச் சட்டம் பிரிவு 80C-இன் கீழ் ஆண்டுக்கு ரூ.1.5 லட்சம் வரையிலான வரிச் சலுகைகளை நீங்கள் பெறலாம். மேலும், இத்திட்டம் ‘EEE’ (Exempt-Exempt-Exempt) எனும் வரி விலக்கு வகையின் கீழ் வருகிறது. அதாவது, முதலீடு செய்யப்பட்ட அசல் தொகை, ஈட்டப்பட்ட வட்டித் தொகை மற்றும் முதிர்வுக் காலத்தில் பெறப்படும் இறுதித் தொகை ஆகிய எதற்கும் வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை. அதுமட்டுமின்றி, இத்திட்டம் மத்திய அரசால் முழுமையாக உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஒரு திட்டமாக இருப்பதால், இது சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டதல்ல. எந்தவிதமான இடரும் இல்லாமல், ஒரு பெண் குழந்தையின் பெயரில் இவ்வளவு பெரிய தொகையைச் சேர்ப்பதற்கு இது ஒரு மிகச்சிறந்த வழியாகும்.
Read More : தினமும் ரூ. 300 சேமித்தால் ரூ. 40 லட்சம் உங்களுடையது.. போஸ்ட் ஆபீஸின் இந்த திட்டம் பற்றி தெரியுமா..?
