வீட்டுக் கடன் வாங்கும்போது எடுக்க வேண்டிய மிக முக்கியமான முடிவுகளில் ஒன்று, கடனின் கால அளவைத் தேர்ந்தெடுப்பதாகும். நீண்ட கால அளவைத் தேர்ந்தெடுப்பது மாதாந்திர EMI-ஐக் குறைக்கும். குறுகிய கால அளவைத் தேர்ந்தெடுப்பது EMI-ஐ அதிகரிக்கும். மேலோட்டமாகப் பார்க்கும்போது இது ஒரு எளிய நிதிக் கணக்கீடாகத் தோன்றினாலும், உண்மையில் இது தனிப்பட்ட நிதி நிலைத்தன்மை, எதிர்கால இலக்குகள் மற்றும் வாழ்க்கை முறையுடன் தொடர்புடையது.
நீண்ட கால வீட்டுக் கடன் பலருக்கு வசதியானதாகத் தோன்றுகிறது. குறைந்த EMI-கள் மற்ற செலவுகள், சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளுக்குப் பணத்தை மிச்சப்படுத்துகின்றன. இது குறிப்பாகத் தங்கள் தொழில் வாழ்க்கையின் ஆரம்பக் கட்டத்தில் இருப்பவர்களுக்கு ஒரு நிம்மதியை அளிக்கிறது. மேலும், பயணம், குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் அவசர கால நிதிகளுக்கும் பட்ஜெட்டில் இடம் இருக்கிறது. இருப்பினும், நீண்ட காலக் கடன்களின் முக்கிய குறைபாடு அதிக வட்டிச் சுமையாகும். கால அளவு அதிகரிக்கும்போது, செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டியும் பெருமளவில் அதிகரிக்கிறது.
குறுகிய காலக் கடன்களில் EMI-கள் அதிகமாக இருந்தாலும், மொத்த வட்டி குறைவாக இருக்கும். கடன் விரைவாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. இது நிலையான வருமானம் உள்ளவர்களுக்கு ஒரு நல்ல தேர்வாகக் கருதப்படுகிறது.
இது நிதி ஒழுக்கத்தையும் அதிகரிக்கிறது. இருப்பினும், அதிக EMI-கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் ஒரு சுமையை ஏற்படுத்தக்கூடும். நிதி வல்லுநர்களின் கூற்றுப்படி, பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு நடுநிலையான அணுகுமுறையே சிறந்த பலனைத் தரும். அதாவது, ஆரம்பத்தில் சற்று நீண்ட காலக் கடனைத் தேர்ந்தெடுத்து, பின்னர் கூடுதல் வருமானம் வரும்போது முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவது. சிறிய அளவிலான முன்கூட்டியே செலுத்துதல்கள் கூட அசல் தொகையைக் குறைக்கவும், நீண்ட கால வட்டிச் சுமையைக் குறைக்கவும் உதவும்.
கடன் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, தற்போதைய வருமானத்தை மட்டுமல்லாமல் எதிர்காலச் சூழ்நிலைகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும் என்று நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். வேலை மாற்றங்கள், குடும்பப் பொறுப்புகள் மற்றும் மருத்துவச் செலவுகள் போன்ற காரணிகள் எதிர்கால நிதி நிலையைப் பாதிக்கக்கூடும். எனவே, மாதாந்திரத் தவணையில் (EMI) ஓரளவு நெகிழ்வுத்தன்மையை அனுமதிக்கும் ஒரு முடிவை எடுப்பது நல்லது.
சரியான வீட்டுக் கடன் காலம் என்பது குறைந்த மாதாந்திரத் தவணை அல்லது குறைந்த வட்டி மட்டுமல்ல என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். அது, நீண்ட காலத்திற்கு நிதிச் சுமையின்றி வாழ்க்கையையும் கடனையும் சமநிலைப்படுத்த உங்களை அனுமதிக்கும் சரியான தேர்வாகும்.
