மாதத்தின் தொடக்கத்தில் சம்பளம் வங்கிக் கணக்கில் வந்தவுடன் கையில் பணம் அதிகமாக இருப்பது போல தெரியும். ஆனால் வீட்டு வாடகை, மின்சாரக் கட்டணம், மளிகைப் பொருட்கள், பயணம், குழந்தைகளுக்கான செலவுகள் என அடுத்தடுத்து பணம் செலவாகத் தொடங்கியதும், மாத இறுதிக்குள் கணிசமான தொகை குறைந்துவிடும். சிலருக்கு சம்பளம் வந்த சில நாட்களிலேயே “பணம் எங்கே போனது?” என்ற நிலையும் ஏற்படுகிறது. பெரிய செலவுகள் மட்டுமே இதற்குக் காரணம் என்று நினைத்தாலும், நாம் கவனிக்காமல் செய்யும் சிறிய செலவுகளும் மாத இறுதியில் பெரிய தொகையாக மாறிவிடும்.
குறிப்பாக ஆன்லைன் உணவு ஆர்டர் மற்றும் வெளியே சாப்பிடும் செலவுகளை முதலில் கவனிக்க வேண்டும். அவ்வப்போது வெளியே சாப்பிடுவது பிரச்சனை அல்ல. ஆனால் வேலைப்பளு, சோம்பல் அல்லது offers காரணமாக அடிக்கடி உணவு மற்றும் பானங்களை ஆன்லைனில் ஆர்டர் செய்யும் பழக்கம் இருந்தால், ஒவ்வொரு முறையும் செலவாகும் சிறிய தொகை மாத இறுதியில் கணிசமாக அதிகரிக்கலாம். ஒரு வாரத்தில் எத்தனை முறை உணவு ஆர்டர் செய்கிறோம், அதற்காக எவ்வளவு செலவு செய்கிறோம் என்பதை ஒரு மாதம் பதிவு செய்து பார்த்தாலே உண்மையான நிலை புரியும். முடிந்தவரை வீட்டில் தயாரிக்கும் உணவை எடுத்துச் செல்வது அல்லது முன்கூட்டியே உணவைத் திட்டமிடுவது இந்தச் செலவை கட்டுப்படுத்த உதவும்.
அடுத்ததாக தேவையில்லாத ஆன்லைன் shopping மீது கவனம் செலுத்த வேண்டும். “Sale”, “Limited Offer”, “Buy Now” போன்ற அறிவிப்புகளைப் பார்க்கும்போது உண்மையில் தேவையில்லாத பொருட்களையும் வாங்கிவிடுவது பலருடைய பழக்கமாக இருக்கிறது. ஒவ்வொரு பொருளும் தனித்தனியாக பார்க்கும்போது சிறிய தொகையாகத் தோன்றினாலும், மாதம் முழுவதும் இதுபோன்ற வாங்குதல்கள் தொடர்ந்தால் சேமிக்க வேண்டிய பணத்தில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். ஒரு பொருளை உடனடியாக வாங்குவதற்கு முன், அது உண்மையில் தேவையா, ஏற்கனவே வீட்டில் அதற்கு மாற்று பொருள் இருக்கிறதா, அடுத்த சில நாட்களில் வாங்காமல் இருந்தால் ஏதேனும் பிரச்சனை ஏற்படுமா என்று யோசிப்பது நல்லது.
மூன்றாவது முக்கியமான செலவு பயன்படுத்தாத subscriptions மற்றும் memberships ஆகும். பலர் OTT platforms, music apps, cloud storage, fitness memberships உள்ளிட்ட பல்வேறு சேவைகளுக்கு மாதாந்திர அல்லது வருடாந்திர கட்டணம் செலுத்துகின்றனர். ஆரம்பத்தில் சிறிய தொகையாகத் தோன்றும் இந்த கட்டணங்கள், ஒரே நேரத்தில் பல சேவைகளுக்கு செலுத்தும்போது கணிசமான மாதச் செலவாக மாறிவிடும். நீங்கள் உண்மையில் எந்த சேவைகளைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதை ஒருமுறை பட்டியலிட்டு பாருங்கள். பல மாதங்களாக பயன்படுத்தாத subscription இருந்தால் அதை நிறுத்துவது தேவையற்ற செலவை குறைக்க உதவும்.
இதற்கு அடுத்ததாக தினசரி சிறு செலவுகளையும் அலட்சியப்படுத்தக்கூடாது. அலுவலகத்திற்குச் செல்லும் வழியில் வாங்கும் காபி, குளிர்பானம், snacks, convenience store purchases போன்றவை ஒவ்வொன்றும் தனியாக பார்க்கும்போது பெரிய செலவாகத் தெரியாது. ஆனால் தினமும் அல்லது வாரத்திற்கு பலமுறை இந்தச் செலவுகள் நடந்தால், மாத இறுதியில் அவற்றின் மொத்த தொகை ஆச்சரியமாக இருக்கலாம். எனவே குறைந்தது ஒரு மாதத்திற்கு செய்யும் ஒவ்வொரு செலவையும் பதிவு செய்து பார்ப்பது பணம் எந்தெந்த இடங்களில் செல்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும்.
சம்பளம் வந்தவுடன் முதலில் செலவு செய்வதைவிட, சேமிப்புக்கான தொகையை முன்கூட்டியே ஒதுக்கி வைப்பது ஒரு பயனுள்ள பழக்கமாக இருக்கலாம். சம்பளம் வந்த பிறகு மீதமிருப்பதை சேமிப்பதைவிட, முதலில் சேமிக்க வேண்டிய தொகையை தனியாக வைத்துவிட்டு, மீதமுள்ள பணத்தில் மாதச் செலவுகளைத் திட்டமிடுவது பலருக்கு எளிதாக இருக்கலாம். எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பது ஒவ்வொருவரின் வருமானம், குடும்பப் பொறுப்புகள் மற்றும் நிதி நிலையைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
மேலும், மாதாந்திர பட்ஜெட் ஒன்றை உருவாக்குவது பணத்தை நிர்வகிக்க உதவும். வீட்டு வாடகை, மின்சாரம், மளிகை, பயணம் போன்ற கட்டாயச் செலவுகள், சேமிப்பு மற்றும் விருப்பச் செலவுகள் என பணத்தைப் பிரித்துக் கொள்ளலாம். எதிர்பாராத மருத்துவம், வீட்டு பழுது, பயணம் போன்ற அவசர தேவைகளுக்காக தனியாக ஒரு emergency fund உருவாக்குவதும் முக்கியம். ஏற்கனவே கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு நிலுவை இருந்தால், அதற்கான repayment-ஐயும் மாதாந்திர திட்டத்தில் சேர்க்க வேண்டும்.
முக்கியமாக, செலவைக் குறைப்பது என்ற பெயரில் தேவையான விஷயங்களையும் தவிர்க்க வேண்டியதில்லை. எங்கு பணம் உண்மையில் தேவையாக செலவாகிறது, எங்கு பழக்கத்தின் காரணமாக செலவாகிறது என்பதை வேறுபடுத்திப் பார்ப்பதே முக்கியம். ஒரு மாதம் முழுவதும் செலவுகளைப் பதிவு செய்து பார்த்த பிறகு, அடுத்த மாதத்திற்கான பட்ஜெட்டை அதற்கேற்ப மாற்றிக்கொள்ளலாம்.
சம்பளம் அதிகமாக இருந்தால்தான் சேமிக்க முடியும் என்பதில்லை. வருமானம் எவ்வளவு இருந்தாலும், பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதைத் தெரிந்துகொண்டு, தேவையற்ற செலவுகளை படிப்படியாகக் குறைத்து, சேமிப்புக்கு முன்னுரிமை கொடுப்பது முக்கியம். குறிப்பாக ஆன்லைன் உணவு ஆர்டர், தேவையற்ற shopping மற்றும் பயன்படுத்தாத subscriptions போன்ற செலவுகளை முதலில் ஆய்வு செய்தாலே மாத இறுதியில் கையில் மிச்சமாகும் தொகையில் மாற்றத்தை காண முடியும்.
Also Read: தம்பதிகள் இடையே இந்த பழக்கம் இருந்தால் சண்டை வந்தாலும் உறவு உடையாதாம்!
