வீட்டுக் கடன், கார் கடன் அல்லது தனிநபர் கடன் வாங்கியிருப்பவர்கள், மாதத் தவணை (EMI) மற்றும் மொத்த வட்டிச் செலவு குறித்து கவனமாகத் திட்டமிடுவது அவசியம். வட்டி விகிதம் உயரும்போது, கடனுக்கான மாதத் தவணை அதிகரிக்கலாம் அல்லது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் நீட்டிக்கப்படலாம். இதனால் நீண்ட காலத்தில் கூடுதல் வட்டி செலுத்த வேண்டிய நிலை ஏற்படலாம்.
கடனின் சுமையைக் குறைக்க, மாதத் தவணையைச் சற்றே அதிகரிப்பது, அவ்வப்போது அசல் தொகையில் முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவது, வங்கியிடம் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைக் கோருவது போன்ற வழிகளைப் பரிசீலிக்கலாம்.
ஆனால், ரிசர்வ் வங்கியின் ரெப்போ வட்டி உயர்வு காரணமாக அனைத்து வங்கிக் கடன்களுக்குமான EMI-யும் உடனடியாக அதிகரிக்கும் என்று சொல்ல முடியாது. கடன் எந்த வட்டி விகித முறையில் வழங்கப்பட்டுள்ளது, வட்டி மாற்றம் எப்போது கணக்கிடப்படுகிறது போன்ற அம்சங்களைப் பொறுத்தே மாற்றம் இருக்கும்.
வட்டி விகிதம் உயரும்போது சில வங்கிகள் மாதத் தவணையை மாற்றாமல் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிக்கலாம். இதனால் நீண்ட காலத்தில் செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டி அதிகரிக்க வாய்ப்புள்ளது. எனவே, உங்கள் வருமானத்துக்கு ஏற்ற வகையில் மாதத் தவணையைச் சற்று அதிகரிப்பது குறித்து வங்கியிடம் ஆலோசிக்கலாம். இதன் மூலம் அசல் தொகையை விரைவாகக் குறைத்து, மொத்த வட்டிச் செலவையும் கட்டுப்படுத்த முடியும்.
சேமிப்பில் இருக்கும் உபரிப் பணத்தைப் பயன்படுத்தி, கடனின் அசல் தொகையில் ஒரு பகுதியை முன்கூட்டியே செலுத்தலாம். இதனால் மீதமுள்ள அசல் தொகை குறைந்து, எதிர்காலத்தில் செலுத்த வேண்டிய வட்டியும் குறைய வாய்ப்புள்ளது. ஆண்டுதோறும் கூடுதல் தொகையைச் செலுத்துவது நீண்டகாலக் கடனை விரைவாக முடிக்க உதவும். இருப்பினும், அவசரத் தேவைகளுக்கான சேமிப்பைப் பாதுகாத்துவிட்டு இந்த முடிவை எடுப்பது நல்லது.
உங்களுடைய CIBIL மதிப்பெண் 780 அல்லது 800-க்கு மேல் இருந்து, வருமானமும் நிலையானதாக இருந்தால், வங்கியிடம் குறைந்த வட்டி விகிதம் வழங்குமாறு கோரலாம். வங்கியின் வட்டி விகிதத்தில் சேர்க்கப்படும் கூடுதல் விகிதத்தைக் (Spread) குறைக்க முடியுமா என்றும் கேட்கலாம்.
உங்கள் வங்கி கோரிக்கையை ஏற்கவில்லை என்றால், குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் வழங்கும் வேறு வங்கிக்கு மாற்றுவது குறித்தும் பரிசீலிக்கலாம். ஆனால், கடன் மாற்றத்துக்கான கட்டணங்கள் மற்றும் பிற செலவுகளையும் கணக்கிட்ட பிறகே முடிவெடுக்க வேண்டும்.
ரெப்போ வட்டி விகிதம் 0.25 சதவீதப் புள்ளிகள் உயர்ந்துள்ள நிலையில், கடன் வாங்கியவர்கள் தங்களது கடன் விவரங்களைச் சரிபார்த்து, மாத வரவு–செலவுத் திட்டத்தை மறுபரிசீலனை செய்வது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
Also Read: வங்கி சேவையில் தாமதமா?.. நாளுக்கு ₹100 முதல் ₹5,000 வரை இழப்பீடு பெற வாய்ப்பு!
