சொந்த வீடு என்பது அனைவரின் வாழ்நாள் கனவாகும். ஆனால், அந்தக் கனவை நனவாக்க வீட்டுக்கடன் பெறுவது, சில சமயங்களில் 20 ஆண்டுகளுக்கு நம்மைப் பொருளாதார ரீதியாகச் சிக்கலில் ஆழ்த்தக்கூடும். குறிப்பாக, நாம் கடனாகப் பெற்ற ‘அசல்’ தொகையை விட, வட்டியாகச் செலுத்தும் தொகை அதிகமாக இருப்பது கவலைக்குரிய விஷயமாகும். உதாரணமாக, நாம் ரூ. 50 லட்சம் கடனாகப் பெற்றால், 20 ஆண்டுகளில் வட்டியாக மட்டுமே கூடுதலாக ரூ. 55 லட்சத்தைச் செலுத்துவோம். இந்தக் கடன் சுமையைக் குறைத்து, கடனைப் பாதியளவு குறைவான காலத்திலேயே முழுமையாக அடைப்பதற்கு, நிதி வல்லுநர்கள் பல ஆலோசனைகளையும் சிறந்த உத்திகளையும் வழங்கியுள்ளனர்.
13-வது EMI-யின் அதிசயம்:
பொதுவாக நாம் ஆண்டுக்கு 12 மாதத் தவணைகளை (EMIs) செலுத்துவோம். ஆனால், ஆண்டுக்கு ஒருமுறை—உங்கள் பொருளாதார வசதிக்கு ஏற்ப—கூடுதலாக ஒரு தவணையை (13-வது EMI) முன்கூட்டியே செலுத்துங்கள். இது உங்கள் ‘அசல்’ கடன் தொகையை நேரடியாகக் குறைக்கும். கடனின் முதல் ஐந்து ஆண்டுகளில் இதைத் தொடர்ந்து செய்வதன் மூலம், வட்டிச் சுமை கணிசமாகக் குறையும்; மேலும் உங்கள் கடன் காலம் 6 முதல் 7 ஆண்டுகள் முன்னதாகவே முடிவுக்கு வரும்.
EMI-யுடன் இணைந்த SIP முதலீடு:
உங்கள் மாதத் தவணைத் தொகையில் (EMI) குறைந்தது 10 சதவீதத்தையாவது, ஒரு நல்ல பரஸ்பர நிதித் திட்டத்தில் (Mutual Fund SIP) முதலீடு செய்யுங்கள். உதாரணமாக, உங்கள் மாதத் தவணை ரூ. 44,000 என்றால், கூடுதலாக ரூ. 4,400-ஐ SIP-யில் முதலீடு செய்யுங்கள். 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, இந்த SIP முதலீட்டின் மூலம் கிடைக்கும் வருமானம், நீங்கள் வங்கிக்கு வட்டியாகச் செலுத்திய மொத்தத் தொகைக்குச் சமமாக இருக்கும். இதன் மூலம், தொழில்நுட்ப ரீதியாகப் பார்த்தால், உங்கள் வீடு உங்களுக்கு இலவசமாகவே கிடைக்கிறது என்று அர்த்தம்!
இணையாகச் சொத்துகளைக் குவித்தல்:
உங்களுக்கு போனஸ் தொகையோ அல்லது கூடுதல் வருமானமோ கிடைக்கும்போது, அதை நேரடியாகக் கடனை அடைக்கப் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக, குறியீட்டு நிதிகள் (Index Funds) அல்லது அதிக வளர்ச்சி வாய்ப்புள்ள பரஸ்பர நிதிகளில் (Aggressive Mutual Funds) முதலீடு செய்யுங்கள். இவ்வாறு செய்வதன் மூலம், 8 முதல் 10 ஆண்டுகளில் ஒரு பெரிய நிதியை உங்களால் உருவாக்க முடியும். அந்தப் பணத்தைக் கொண்டு, மீதமுள்ள கடன் தொகையை ஒரே தவணையில் முழுமையாக அடைத்துவிடலாம். இதன் மூலம், 25 ஆண்டுகளுக்கான வீட்டுக் கடனை வெறும் 10 ஆண்டுகளிலேயே முழுமையாக அடைத்துவிட முடியும்.
முன்கூட்டியே திட்டமிடல்:
வீடு வாங்குவதற்கு 4 முதல் 5 ஆண்டுகளுக்கு முன்னரே திட்டமிடத் தொடங்குங்கள். நீங்கள் எதிர்காலத்தில் செலுத்தவிருக்கும் மாதத் தவணைத் தொகையை, இப்போதே SIP வடிவில் சேமித்து வருவதன் மூலம், வீடு வாங்கும் சமயத்தில் செலுத்த வேண்டிய ‘முன்பணம்’ (Down Payment) மற்றும் பதிவுச் செலவுகளின் சுமையைக் கணிசமாகக் குறைக்கலாம். மேலும், ஏற்கனவே உள்ள வீட்டுக் கடனின் மீது கூடுதல் கடன் (Top-up loans) பெறுவதைத் தவிர்ப்பதே சிறந்தது என்று நிதி வல்லுநர்கள் அறிவுறுத்துகின்றனர். இத்தகைய சிறிய மாற்றங்கள், உங்கள் பொருளாதாரச் சுதந்திரத்திற்கான வலுவான அடித்தளத்தை அமைத்துத் தரும்.
