இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) தங்கக் கடன் விதிகளில் புதிய மாற்றங்களைக் கொண்டுவந்துள்ளது; இது கடன் பெறுபவர்களுக்கு ஒரு நல்ல செய்தியாகும். இனி, அவர்கள் தங்கள் வசம் உள்ள தங்கத்திற்கு எதிராக முன்பை விட அதிக கடன் தொகையைப் பெற முடியும். பெரிய கடன்களுக்கான போதுமான பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளைத் தக்கவைத்துக்கொண்டே, சிறு கடன் பெறுபவர்களுக்கு அதிக கடன் வசதிகளை வழங்குவதே இந்த மாற்றங்களின் முக்கிய நோக்கமாகும்.
கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV Ratio) என்றால் என்ன?
LTV (கடன்-மதிப்பு விகிதம்). இது உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பில் எவ்வளவு சதவீதத்தை கடன் வழங்குபவர் கடனாக வழங்க முடியும் என்பதைக் குறிக்கும் விகிதமாகும். LTV சதவீதம் அதிகமாக இருந்தால், அதே அளவு தங்கத்திற்கு எதிராக நீங்கள் அதிக கடன் பெற முடியும். முன்பு, பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் பொதுவாக ஒரு லட்சம் ரூபாய் மதிப்புள்ள தங்கத்திற்கு 75,000 ரூபாய் வரை (அதாவது 75% LTV) மட்டுமே கடன் வழங்கின. புதிய LTV விகிதங்கள் மற்றும் நன்மைகள்:
திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் தொகையின் அடிப்படையில் RBI LTV விகிதங்களை வகைப்படுத்தியுள்ளது:
ரூ. 2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்: நீங்கள் ரூ. 2.5 லட்சம் வரை தங்கக் கடன் பெறுகிறீர்கள் என்றால், LTV விகிதம் 85% வரை இருக்கலாம். உதாரணமாக, முன்பு ரூ. 1,00,000 மதிப்புள்ள தங்கத்திற்கு ரூ. 75,000 கடன் கிடைத்தது, ஆனால் இப்போது ரூ. 85,000 வரை கடன் பெறலாம். இது சிறு கடன் பெறுபவர்கள் தங்கள் உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய பெரிதும் உதவும்.
ரூ. 2.5 லட்சம் முதல் ரூ. 5 லட்சம் வரையிலான கடன்: இந்த வரம்பிற்குள் வரும் கடன்களுக்கான LTV விகிதம் 80% ஆகும். அதாவது, உங்களிடம் ரூ. 4,00,000 மதிப்புள்ள தங்கம் இருந்தால், நீங்கள் ரூ. 3,20,000 வரை கடன் பெறலாம்.
ரூ. 5 லட்சத்திற்கு மேற்பட்ட கடன்: நீங்கள் ரூ. 5 லட்சத்திற்கு மேல் தங்கக் கடன் பெறுகிறீர்கள் என்றால், LTV விகிதம் 75% ஆகவே இருக்கும். உதாரணமாக, ரூ. 10,00,000 மதிப்புள்ள தங்கத்திற்கு நீங்கள் ரூ. 7,50,000 வரை கடன் பெறலாம்.
இது யாருக்குப் பொருந்தும்? இந்த புதிய விதிமுறைகள் வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs), சிறு நிதி வங்கிகள், கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) கட்டுப்பாட்டில் உள்ள பிற கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் ஆகியவற்றிற்குப் பொருந்தும்.
தங்கத்தின் மதிப்பு எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது:
தங்கத்தின் மதிப்பு அதன் தூய்மை மற்றும் எடையின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்கும்போது, நகையில் உள்ள கற்கள் அல்லது பிற அலங்காரப் பொருட்களின் மதிப்பு கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படாது.
சிறிய கடன்களுக்கான எளிமைப்படுத்தப்பட்ட நடைமுறை:
தகவல்களின்படி, ரூ. 2.5 லட்சம் வரையிலான சிறிய தங்கக் கடன்களுக்கு, விரிவான கடன் தகுதி அல்லது வருமான மதிப்பீட்டை கடன் வழங்குநர்கள் கோர வேண்டியதில்லை. இது கடன் பெறும் செயல்முறையை மேலும் எளிதாக்கும்.
அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை மீட்டெடுப்பதற்கான நடைமுறை:
EY நிறுவனத்தின் தகவலின்படி, கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்திய 7 வேலை நாட்களுக்குள், அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை கடன் வழங்குநர்கள் திருப்பித் தர வேண்டும். அவ்வாறு செய்யத் தவறினால், ரிசர்வ் வங்கியின் விதிமுறைகளின்படி இழப்பீடு வழங்கப்பட வேண்டும்.
கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயங்கள்:
மேலே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள LTV (கடன்-மதிப்பு விகிதம்) சதவீதங்கள், ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச வரம்புகள் மட்டுமே. கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், தங்கத்தின் தூய்மை, மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் பிற தகுதி அளவுகோல்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து உண்மையான கடன் தொகை மாறுபடலாம். எனவே, கடன் பெறுவதற்கு முன் வட்டி விகிதங்கள், செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது.
Read More : அபராதத்தை தவிர்க்க இன்றே கடைசி நாள்.. இதை செய்யத் தவறினால், ஜூலை 1 முதல் RTO சேவைகள் மூடப்படும்.!
