நிதித் திட்டமிடல் என்பது பெரும்பாலும் சேமிப்பை உருவாக்குவதிலேயே கவனம் செலுத்துகிறது.. ஆனால், தேவைப்படும்போது குடும்ப உறுப்பினர்கள் அந்தச் சேமிப்பை அணுகுவதை உறுதி செய்வதும் சமமான முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது. இங்குதான் வங்கிக் கணக்குக்கான ‘நாமினி’ (nominee) அல்லது வாரிசுதாரர் நியமனம் முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது.
கணக்கு வைத்திருப்பவர் இறக்கும் பட்சத்தில், அந்த நிதியைப் பெறுவதற்காக அவரால் பதிவு செய்யப்பட்ட நபரே ‘நாமினி’ ஆவார். இருப்பினும், கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கு முன்பே நாமினி இறந்துவிட்டால் என்னவாகும் அல்லது கணக்கு வைத்திருப்பவர் இறந்த பிறகு எவ்வளவு காலத்திற்குள் நாமினி பணத்தைக் கோரலாம் என்பது குறித்துப் பலருக்கும் தெளிவு இருப்பதில்லை. வங்கி விதிமுறைகள் குறித்த சமீபத்திய விவாதங்கள் இந்தக் கேள்விகள் மீது மீண்டும் கவனத்தை ஈர்த்துள்ளன; கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் நாமினி விவரங்களைப் புதுப்பித்து வைத்திருப்பதன் அவசியத்தையும், பணத்தைக் கோரும் நடைமுறையைப் புரிந்துகொள்வதன் முக்கியத்துவத்தையும் இது வலியுறுத்துகிறது.
நாமினி நியமனம் ஏன் முக்கியம்?
வங்கிக் கணக்கில் நாமினியை நியமிப்பது, கணக்கு வைத்திருப்பவரின் இறப்புக்குப் பிறகு நிதியை மாற்றும் செயல்முறையை எளிதாக்க உதவுகிறது.
முறையான நாமினி இல்லாத பட்சத்தில், கணக்கில் உள்ள பணத்தைப் பெறக் குடும்ப உறுப்பினர்கள் அல்லது சட்டப்பூர்வ வாரிசுதாரர்கள் கூடுதல் நடைமுறைகளை மேற்கொள்ள வேண்டியிருக்கலாம். எனவே, கடினமான சூழ்நிலைகளில் ஏற்படும் தாமதங்களையும் ஆவணப் பணிகளையும் குறைக்கக்கூடிய ஒரு நடைமுறைப் பாதுகாப்பாக நாமினி நியமனம் விளங்குகிறது.
திருமணம், குழந்தை பிறப்பு அல்லது ஏற்கனவே நியமிக்கப்பட்ட நபர் இறப்பது போன்ற வாழ்க்கையின் முக்கிய நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு, கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் நாமினி விவரங்களை அவ்வப்போது சரிபார்க்குமாறு நிதி நிபுணர்கள் அறிவுறுத்துகின்றனர்.
நாமினி முதலில் இறந்துவிட்டால் என்ன செய்வது?
கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கு முன்பே பதிவு செய்யப்பட்ட நாமினி இறந்துவிடும் சூழல் குறித்த கவலை மிகவும் பொதுவான ஒன்றாகும்.
அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், நிதியைப் பெற நியமிக்கப்பட்ட நபர் உயிருடன் இல்லாததால், ஏற்கனவே உள்ள நாமினி நியமனம் செல்லுபடியாகாததாகிவிடுகிறது. எதிர்காலச் சிக்கல்களைத் தவிர்க்க, கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் உடனடியாகத் தங்கள் நாமினி விவரங்களைப் புதுப்பித்து, புதிய நாமினியைப் பதிவு செய்யுமாறு நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.
நாமினி விவரங்களைப் புதுப்பிக்கத் தவறினால், கணக்கு வைத்திருப்பவரின் இறப்புக்குப் பிறகு பணத்தை விடுவிக்கும் செயல்முறை குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு மிகவும் சிக்கலானதாக மாறக்கூடும்.
பணத்தைக் கோருவதற்கு ஏதேனும் காலக்கெடு உள்ளதா?
வங்கி விதிமுறைகளின்படி, கணக்கு வைத்திருப்பவர் இறந்த உடனேயே நாமினி பணத்தை எடுக்க வேண்டும் அல்லது கோர வேண்டும் என்பதற்கான குறிப்பிட்ட காலக்கெடு எதுவும் இல்லை.
நாமினி ஒருவர் இறப்புக்குப் பிறகு உடனடியாகவோ அல்லது நீண்ட காலத்திற்குப் பிறகோ கூட பணத்தைக் கோரலாம். நாமினி உடனடியாக வங்கிக் கிளைக்கு வரவில்லை என்பதற்காக மட்டும் ஒரு முறையான கோரிக்கையை வங்கிகள் நிராகரிக்க முடியாது.
இருப்பினும், சுமூகமான பணப் பரிமாற்றத்தை உறுதி செய்யவும், தேவையற்ற நிர்வாகத் தாமதங்களைத் தவிர்க்கவும், முடிந்தவரை விரைவாகக் கோரும் செயல்முறையைத் தொடங்குமாறு நிபுணர்கள் பொதுவாகப் பரிந்துரைக்கின்றனர்.
கோரப்படாத வைப்புத்தொகைகளுக்கு (Unclaimed Deposits) என்ன நேரிடும்?
நிதி நீண்ட காலத்திற்குப் பயன்படுத்தப்படாமல் இருக்கும்போது, அது இறுதியில் ‘கோரப்படாத வைப்புத்தொகை’ என வகைப்படுத்தப்படலாம். செலுத்த வேண்டிய தேதிக்குப் பிறகு ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மேல் எந்தப் பரிவர்த்தனையோ அல்லது கோரிக்கையோ நடைபெறவில்லை என்றால், வங்கிகள் அத்தகைய நிலுவைகளை, வைப்பாளர்களின் விழிப்புணர்வு மற்றும் பாதுகாப்பு நோக்கங்களுக்காகப் பராமரிக்கப்படும் ஒரு பிரத்யேக நிதிக்கு மாற்றுகின்றன.
முக்கியமாக, இதன் பொருள் பணம் பறிமுதல் செய்யப்பட்டது என்பதல்ல. தகுதியுள்ள நியமனதாரர்கள் அல்லது கோரிக்கையாளர்கள், நிதியை மீட்கத் தேவையான நடைமுறைகளை முடிக்க வங்கியை அணுகலாம்.
கணக்குகள் பல ஆண்டுகளாகச் செயலற்ற நிலையில் இருந்தாலும், உண்மையான கோரிக்கைகள் பாதுகாக்கப்படுவதை இந்த ஏற்பாடு உறுதி செய்கிறது.
நாமினி கோரிக்கைக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்
கோரிக்கை செயல்முறை பொதுவாக, கணக்கு முதலில் பராமரிக்கப்பட்ட கிளையில் தொடங்குகிறது.
நாமினி, துணை ஆவணங்களுடன் ஒரு கோரிக்கை விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இவற்றில் பொதுவாக, கணக்கு வைத்திருப்பவரின் அசல் இறப்புச் சான்றிதழ், நியமனதாரரின் அடையாள அத்தாட்சி மற்றும் பாஸ்புக் அல்லது காசோலைப் புத்தகம் போன்ற தொடர்புடைய கணக்கு விவரங்கள் அடங்கும்.
கணக்கின் தன்மை மற்றும் உள் சரிபார்ப்புத் தேவைகளைப் பொறுத்து வங்கிகள் கூடுதல் ஆவணங்களைக் கோரலாம்.
அனைத்து ஆவணங்களும் முழுமையாகவும் துல்லியமாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்வது, தீர்வு செயல்முறையை விரைவுபடுத்த உதவும்.
தீர்வுக்கான காலக்கெடு
தேவையான அனைத்து ஆவணங்களும் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட பிறகு, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் செல்லுபடியாகும் நியமனதாரர் கோரிக்கைகளை நிதி நிறுவனங்கள் செயல்படுத்த வேண்டும் என வங்கி விதிகள் கோருகின்றன. தேவையான ஆவணங்கள் சரிபார்க்கப்பட்டு ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டவுடன், 15 நாட்களுக்குள் வங்கி அந்த நிதியை நியமனதாரருக்கு மாற்ற வேண்டும்.
புதுப்பிக்கப்பட்ட நியமனப் பதிவுகளைப் பராமரிப்பதும், கணக்கு விவரங்களைப் பற்றி குடும்ப உறுப்பினர்களுக்குத் தெரிவிப்பதும், கோரிக்கை செயல்முறையின் போது ஏற்படும் சிக்கல்களைக் கணிசமாகக் குறைக்கும் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். வங்கி விழிப்புணர்வு வளர்ந்து வருவதால், நியமனதாரர் விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது தனிப்பட்ட நிதித் திட்டமிடலின் ஒரு முக்கிய அங்கமாக மாறி வருகிறது. நியமனத் தகவல்களைப் புதுப்பித்த நிலையில் வைத்திருப்பது, தேவைப்படும்போது சேமிப்புகள் உரிய பயனாளிகளுக்குச் சீராகவும் திறமையாகவும் மாற்றப்படுவதை உறுதிசெய்ய உதவும்.
Read More : நீங்கள் ரூ. 333 சேமித்தால், ரூ.17 லட்சம் கிடைக்கும்..! சூப்பர் ஹிட் போஸ்ட் ஆபிஸ் திட்டம்..!
